Contrat obsèques ou assurance décès : comment choisir ?

Entre les offres des établissements bancaires, celles des assurances et les solutions proposées par les pompes funèbres, il y a de quoi s’y perdre. On y rencontre tous les tarifs… pour des services bien différents ! On vous aide à y voir plus clair.

Quelle différence entre une assurance décès et un contrat obsèques ?

S’ils permettent tous deux d’offrir un soutien financier aux familles, le contrat obsèques et l’assurance décès ne couvrent pas les mêmes besoins… et ne répondent pas aux mêmes logiques.

Comme son nom l’indique, un contrat obsèques permet d’anticiper non seulement les frais liés aux funérailles, mais aussi éventuellement de prendre en compte les volontés spécifiques concernant les modalités d’exécution.

Pour sa part, une assurance décès prévoit, sous certaines conditions, d’aider financièrement les proches suite à votre disparition. Les mensualités sont généralement plus faibles… mais elles n’offrent pas du tout les mêmes garanties. 

Retenez simplement que les produits d’assurance ou bancaires ne sont pas comparables au capital que vous constituez de façon sûre avec un contrat obsèques souscrit auprès des pompes funèbres.

En cas de besoin (ou pour toute raison qui vous serait propre), si vous souhaitez résilier votre contrat obsèques, vous pouvez récupérer la majeure partie du capital constitué pour les funérailles. A l’inverse, vous ne récupérerez jamais les mensualités côtisées pour une assurance décès.

A quoi sert un contrat obsèques ?

Le contrat obsèques, parfois appelé assurance obsèques, est un contrat souscrit de votre vivant pour couvrir tout ou partie du coût de vos funérailles. Vous y consignez également vos volontés. Il permet ainsi de soulager vos proches dans ce moment déjà difficile émotionnellement.

Deux types de contrats obsèques sont à distinguer :

Le contrat obsèques en capital

En France, en 2022, le coût moyen des obsèques est estimé à  5 000 €. C’est une dépense conséquente qui peut s’avérer bien moins lourde à supporter si elle est anticipée avec un contrat en capital.

Dans ce cas, vous désignez le bénéficiaire, responsable du règlement des frais d’obsèques, qui est, majoritairement, l’entreprise de pompes funèbres.

Si vous désignez un bénéficiaire différent des pompes funèbres, notez que ce-dernier n’a aucune obligation d’utiliser le capital mis de côté pour régler les frais d’obsèques. Par ailleurs, vos volontés ne sont pas inscrites sur le contrat. Vous n’avez pas la garantie qu’elles seront exécutées.

Si vous avez des exigences et que vous voulez être assuré du bon déroulement de vos obsèques, mieux vaut alors opter pour un contrat obsèques en prestations.

Le contrat obsèques en prestations

Un contrat obsèques peut également inclure l’organisation matérielle des funérailles. Dans ce cas, vous souscrivez un contrat en prestations. C’est vous, de votre vivant, qui choisissez la société de pompes funèbres qui sera chargée de vos funérailles. 

Vous stipulez dans ce document votre choix entre crémation et inhumation,  si vous désirez une cérémonie religieuse ou civile, ou toute autre disposition particulière vous tenant à cœur. Par exemple, vous pouvez choisir textes, musiques, compositions florales, ou parution dans la presse., …

Que vous optiez pour un contrat en capital ou en prestations, celui-ci sera financé simplement par des cotisations mensuelles, annuelles ou par un versement unique.

Prestations standardisées ou personnalisées ?

Comme nous vous l’indiquions plus haut, l’intérêt principal du contrat en prestations est de pouvoir consigner vos volontés. Vous êtes unique, vos volontés le sont tout autant. La plupart des personnes optent donc pour des contrats personnalisés permettant de noter précisément leurs souhaits, avec plus ou moins de détails selon chaque cas.

Les formules dites “standardisées”, en plus du montant du capital souhaité, n’offrent de choix qu’entre cérémonie religieuse ou civile et le type de funérailles : inhumation ou crémation.

Bon à savoir : les équipes des Pompes Funèbres de France vous accompagnent avec précision dans la constitution de votre contrat obsèques. Capables de prendre en compte des variables comme l’inflation, nos agents vous apportent les solutions les plus adaptées à vos envies et à vos moyens.

Appelez-les pour plus de renseignements